海贝说
2.0时代的财富管理
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财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
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什么是财富管理
财富管理是近年来在我国金融服务业中出现的一个新名词。“财富管理”，顾名思义，就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”，但有区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构（主要指商业银行）通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品；而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。
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2.0时代的财富管理
或许，我们已经错过了财富管理1.0时代，难道我们还要继续错过2.0吗？
“得账户者得天下。我们已经进入了基于金融科技的财富管理2.0时代，这个时代的特点就是以账户为核心、以科技能力为基础。”10月31日，京东金融财富管理事业部总经理周宇航在“中经财富管理高峰论坛”上这样说道。
2.0时代要开始寻求在技术驱动，在账户层面上，对用户进行精准定位与洞察。所有基于财富的金融科技能力一定是以数据为基础的，这个数据最重要的不是说积累的年头多，而是需要多维数据。
比如，针对一个实名账户，对其用户进行多维度、广泛的分析，通过风险建模、量化运营、用户洞察、企业征信、智能投顾等，最终将这个用户形成智能财富管理模型。
当我们的财富与征信系统挂钩，还怕自己的财富和收益没有保障吗？当财富管理也变得更加智能化、科技化，理财，其实远远没有那么可怕。
